¿Sabías que las lagunas previsionales pueden reducir significativamente el monto de tu pensión en el futuro? En Perú, la falta de aportes regulares al sistema de pensiones afecta a miles de trabajadores que desconocen cómo identificar y corregir estos vacíos en su historial previsional.
En este artículo, aprenderás cómo funcionan las AFP y la ONP, cómo reconocer lagunas previsionales, qué herramientas puedes usar para revisarlas y cómo aplicar estrategias prácticas para corregirlas o incluso mejorar tu pensión. Con información clara y pasos específicos, aseguraremos que estés preparado para maximizar tu jubilación.
¿Qué son las lagunas previsionales y por qué debes preocuparte?
Las lagunas previsionales son los períodos en los que no se registraron aportes en tu sistema de pensión, ya sea en una AFP o en la ONP. Estas pueden surgir debido a diversas razones, como el desempleo, la informalidad laboral o incluso errores administrativos de los empleadores.
El impacto de estas lagunas es considerable. Por ejemplo, si no alcanzas a cumplir los años mínimos de aportación exigidos por la ONP (20 años), no tienes derecho a una pensión mínima siquiera. En el caso de la AFP, menor tiempo aportado significa un fondo acumulado más bajo.
¿Cómo identificar lagunas previsionales?
Detectar lagunas en tu historial previsional es más fácil de lo que parece. Aquí te explicamos cómo:
- En AFP: Ingresa a la plataforma en línea de tu administradora (Prima, Profuturo, Habitat, Integra, etc.) y descarga tu Estado de Cuenta Individual. Busca meses en los que no hay aportes registrados o figuran como «0.00 soles».
- En ONP: Usa la herramienta ONP Virtual para consultar tu Reporte de Cotizaciones. Este documento muestra todos los períodos de aportes registrados, y es clave para detectar vacíos.
Ten en cuenta la diferencia entre «aporte declarado» y «aporte pagado». Un empleador puede haber declarado el aporte, pero si no lo pagó efectivamente, eso constituye una laguna que debe corregirse.
¿Qué hacer si encuentras lagunas previsionales?
Si detectas períodos sin aportes o inconsistencias en tu Estado de Cuenta, toma las siguientes medidas:
- Reúne documentos probatorios: Como boletas de pago, contratos laborales, declaraciones juradas de tus empleadores y cualquier documento relevante.
- Reclama ante tu AFP u ONP: Presenta una solicitud de revisión. En el caso de las AFP, puedes hacerlo directamente en sus oficinas o plataformas online. En la ONP, necesitarás presentar evidencia como contratos o recibos.
- Denuncia en SUNAFIL: Si un empleador no realizó los aportes obligatorios, puedes presentar una denuncia ante la Superintendencia Nacional de Fiscalización Laboral (SUNAFIL).
Es importante actuar rápido. Los aportes faltantes pueden subsanarse con pagos retroactivos, pero los plazos para reclamarlos son limitados.
Estrategias para aumentar tu pensión
Además de corregir lagunas, existen formas de aumentar el monto de tu pensión en el futuro:
- Hacer aportes voluntarios: En AFP, puedes realizar Aportes Voluntarios con Fines Previsionales (AVFP). Estos aportes adicionales no solo aumentan tu fondo, sino que pueden mejorar tus rendimientos.
- Aportar regularmente: Si tienes ingresos irregulares, considera aportar de manera directa a tu AFP u ONP para evitar futuras lagunas.
- Evaluar el Bono de Reconocimiento: Si decides migrar de ONP a AFP, puedes acceder a este bono, que se abona a tu cuenta en base a tus aportes pasados.
AFP vs ONP: ¿Cuál es mejor para ti?
| Criterio | AFP | ONP |
|---|---|---|
| Tasa de aporte | 11.37% + comisiones | 13% |
| Pensión mínima | No tiene | S/600 con 20 años |
| Propiedad de fondos | Cuenta individual | Fondo común |
| Flexibilidad | Retiro de 95.5% del fondo | Pensión fija |
| Rentabilidad | Varía según el fondo | Sin rentabilidad |
Errores comunes que debes evitar
Para garantizar que tu jubilación esté protegida, evita estas prácticas comunes:
- Dejar de revisar tu historial previsional regularmente.
- No corregir aportes faltantes en su momento.
- Ignorar las opciones de aportes voluntarios.
- Tomar decisiones apresuradas al cambiar entre sistemas (AFP y ONP).
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si un empleador no hizo mis aportes? Puedes reclamar a través de tu AFP/ONP o presentar una denuncia en SUNAFIL. También puedes exigir pagos retroactivos.
¿Cómo uso mi Estado de Cuenta AFP? Revisa los meses donde tus aportes sean «0» o «pendiente». Esto indica lagunas previsionales a corregir.
¿Qué es el Bono de Reconocimiento? Es un beneficio para quienes migran de ONP a AFP, otorgando un monto adicional basado en aportes pasados al sistema público.
Actúa hoy para fortalecer tu jubilación
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